Money Services 持牌人的持续合规

持续合规覆盖《Money Services Act》规定的净值、账户、会计、控制、AML、returns、审计、董事、分支审批、交易费和 CIMA 检查，也包括 2026 Regulations 的许可年费及 sub-agent 报告。

健全维护可以证明申请资料持续准确、客户资金和交易记录可追溯、代理网络可控及净值足够。它不能把 Money Services Licence 延伸成银行、证券、VASP 或境外司法辖区许可。

持牌人必须持续满足法定许可条件，包括保有 principal office、批准交易账户/安排、最低净值、至少两名董事、适格高管和 AML/CFT 控制。CIMA可以基于风险和规模要求更高标准。

任命董事或高级人员通常须事前取得 CIMA书面批准，除非 Authority 已给予豁免；自然人董事、官员、经理和股东按 CIMA表格要求提交 personal questionnaire 及支持材料。变更、离任和撤职应正式通知。

至少维持 CI$30,000 或等值货币净值；CIMA可要求更高 paid-up capital。持牌人还应有足够储备、流动资产、利率/汇率风险控制和与业务规模相称的专业资源，不能只看一次申请日余额。

principal office 不能停止存在，变更需 CIMA事先批准。registered office 的实体地址、邮寄地址和 CSP信息则由 General Registry 维护；CIMA principal office 与 Registry registered office 的功能不能混同。

维护档案应包括季度 returns、交易费计算、审计账目、董事和高管批准、净值证明、交易账户、代理风险评估、AML/CFT记录、内部控制测试、客户/交易记录、网络事件记录及 CIMA往来。

建立按月/季度/年度的合规日历，定期核对申请信息、股权、人员、地址、账户、净值和代理安排；按 CIMA要求提交 returns，并在审计师完成后递交年度审计账目。重大变化先判断是否需 CIMA批准。

年度审计账目须在财年结束后三个月内送交 CIMA，除非事先取得书面延长。CIMA表格页写明季度表在报告日后21日内提交，而另一份官方数据收集页写30个日历日；实际周期是待向 Banking Supervision Division确认的事实缺口。

名称及 principal office 变更需事先批准；申请资料的任何变化应立即通知。超过10%的授权股本发行或已发行股本/总投票权转让，包括受益权益和累积取得，须依第6A条取得书面批准，上市公司豁免也带通知条件。

牌照年费按 2026 Regulations 列明为 $20,000，子公司、分支、代理或代表处每项 $1,000，法定到期日为1月15日；迟付每月或不足一月可加收不超过年费十二分之一。海外转账还须按第30A条交2%、每笔最多 $10 的季度交易费；上述法规文本未在这些金额旁明确币种，需向 CIMA确认。

制度是开放的，但官方规则并未承诺“零维护”或可出售的万能牌照。仁港永胜及唐上永是第三方非监管机构；客户应以 CIMA 最新法规、表格和书面沟通为准，并对 CIMA、Registry、DITC等不同申报分别建立责任表。