开曼 Money Services Licence 统一牌照

《Money Services Act》把 money services business 定义为在开曼境内或从开曼提供 money transmission、cheque cashing、currency exchange、money orders 或 traveller’s cheques，以及公告指定的其他服务；代表持牌业务经营的 agent/franchise holder 也在定义内。

统一牌照的价值是把实际业务放入同一法定许可框架，而不是取得一个可任意覆盖银行、证券、VASP 或吸收存款的综合金融牌照。CIMA 可在发牌时或之后按业务性质、风险和规模附加条件。

申请人须向 CIMA 书面申请，并证明能够履行持牌人义务。CIMA 要求 approved transaction account 或获认可安排、足够净值、合适治理人员、AML 控制、会计记录和报告系统；申请不是自动批准。

持牌人任何时候不得少于两名董事。除非获豁免，任命董事或其他高级人员前须取得 CIMA 书面批准；申请材料需让 CIMA 评估诚信、能力、判断力、勤勉程度及客户利益风险。

法定最低净值是 CI$30,000 或其他货币等值，并须持续维持。CIMA 可因业务性质要求提高实缴资本；因此不能把原指南所称 USD 50,000–500,000 的 A–F 资本表当作现行法定标准。

申请必须有经 CIMA 批准、位于开曼群岛的营业地点作为该 Money Services Business 的 principal office。registered office 可以不同，申请需同时披露二者；主办事处不是可由境外虚拟地址替代的泛称。

申请包包括实体宪章文件、业务及申请人地址、所有者和控制人、董事高管代理人、交易账户或安排、审计师、股东资料、人员背景材料、业务推荐信、商业计划、两年资产负债和收入预测，以及内部控制、检查和报告系统。

通常先拆解服务和交易流，再准备 CIMA 表格、个人问卷、股权与控制图、业务计划及 AML/控制材料；随后向 CIMA 递交并回应补件。拟设子代理的申请人还要一并提交子代理账户、结算、记录、现金安全、培训和合规程序资料。

CIMA FAQ 对完整申请给出约四至六周的处理参考，但 2024 Act 和 2026 Regulations 没有承诺固定批准期限。若业务模式、跨境安排或人员背景复杂，问询和补件会延长时间；该估计不能对客户构成法定承诺。

申请资料发生变化须立即通知 CIMA；名称变更及 principal office 变更需要事先批准。超过法定门槛的股份发行或转让、包括受益权益和累积取得，需按 Act 第6A条取得 CIMA 事先书面批准；不能套用笼统的“任何股权变更均为 10%”。

持牌人须维持批准的交易账户或安排、净值、会计账簿、内部控制、AML/CFT 体系和足够的 fit-and-proper 人员；须交季度 returns、年度审计账目，并缴交每年 1 月15日前到期的牌照年费。2026 Regulations 的年费列明为 $20,000，分支等另收 $1,000；该法规文本未在此处明确币种，报价或支付前应向 CIMA确认。

普通 Money Services Licence 是开放的法定许可制度，但并非市场上可无条件“买现成牌照”。仁港永胜（香港）有限公司及作者唐上永（唐生）是第三方非监管机构，只能提供合规研究或申请协助，不能发牌、代替 CIMA 决定或保证批准。